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工银瑞信养老目标日期2035获批 直击中年养老焦虑

2019-05-10 20:44栏目:集团财经

  新浪财经讯 首批公募养老目标基金8月6日“靴子”落地!工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金成为首批14只养老目标基金之一。

  首批养老目标基金获批

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  中国证券报

  详情如下:

  □本报记者 徐文擎 叶斯琦 万宇  

  证监会最新公告信息显示,备受市场瞩目的首批公募养老目标基金8月6日“靴子”落地!养老金资产管理行业领先者工银瑞信再次拔得头筹,其重磅打造的工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金成为首批14只养老目标基金之一。

  8月6日,首批养老目标基金获批。记者获悉,南方、华夏、博时、银华、工银瑞信、嘉实、泰达宏利、富国、鹏华、易方达、万家、广发、中欧、中银基金14家公司拿到首批养老目标基金批文,养老第三支柱建设又迈出重要一步。

  作为养老保障体系第三支柱的重要工具,养老目标基金自筹备以来即备受关注。从海外成熟市场来看,目标日期基金(亦称生命周期基金)是个人养老投资主要品种,其次是目标风险策略基金。首批养老目标基金中,也是目标日期型产品占据绝对优势,其中瞄准1970年前后婴儿潮人群退休日期设计的2035目标日期基金最多,达5只。

  首批14家公司“尝鲜”

  据工银瑞信FOF投资部负责人蒋华安介绍,养老目标日期基金精准定位于目标退休日期的人群,为投资者提供了一站式的解决方案。在整个基金存续期间,投资者无需进行任何操作,即可以享受到与自身情况相匹配且经动态调整的投资服务。作为养老储蓄产品,养老目标日期基金时间跨度长,能最大程度发挥投资收益的复利效用,大幅降低长期风险,力争实现养老金的保值增值。同时,养老目标基金投资范围广、收益来源多,覆盖股债商、境内境外等几乎所有的资产类别,底层投资品种丰富,能够形成多层次收益来源。

  首批共14家公司率先拿到批文,尽管前期上报过程中,部分公司申请了多只产品,但目前各家公司均只有1只产品获批。获批的产品包括:南方养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、广发稳健养老目标一年持有期混合型FOF、银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)、华夏养老目标日期2040三年持有期混合型FOF、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF、博时颐泽稳健养老目标12个月定期开放混合型FOF、鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型FOF、易方达汇诚养老目标日期2043三年持有期混合型FOF、嘉实养老目标日期2040五年持有期混合型发起式FOF、中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金(FOF)、中欧预见养老目标日期2035三年持有期混合基金中基金(FOF)、万家稳健养老目标三年持有期混合型基金中基金(FOF)。

  目前,公募基金已是社保基金、企业年金和基本养老金的主要管理者,社保基金自2001年以来的年平均收益率达到8.4%,企业年金自2007年以来的年平均收益率达到7.6%。以工银瑞信为例,其养老金投资牌照、管理规模和业绩均居行业领先,管理的社保及企业年金规模已逾2000亿元,而且公司已积累丰富“养老目标基金”实战经验,其2011年推出的国内首只采用生命周期策略的债券基金——工银添颐,成立7年来年化回报达10%以上,揽获5届金牛基金荣誉。据悉,工银瑞信为养老目标基金预备了业内领先的“中西合璧”投研阵容,公司FOF投资部负责人蒋华安曾任社保基金理事会资产配置处副处长,副总监黄惠宇先后在美国磐安、GMO任资深投资专家,两人分具十年以上国内及全球大类资产配置实践经验。

  根据《养老目标证券投资基金指引(试行)》,养老目标基金包含目标风险策略基金和目标日期策略基金两类。从海外成熟市场来看,目标日期基金(亦称生命周期基金)是个人养老投资主要品种,其次是目标风险策略基金。首批养老目标基金中,目标日期型产品占据绝对优势,其中瞄准1970年前后婴儿潮人群退休日期设计的2035目标日期基金最多,达5只。

  专家建议,由于我国的养老金替代率2016年平均已降至45%左右,随着老龄化加剧,养老的压力会越来越严峻,想要退休以后生活质量不下降,及早进行养老规划日益迫切。一般来说,只要是一直处于储蓄阶段的人,从毕业工作到退休之前都可以购买养老目标基金。投资者应该分析自身情况,选择适合自己的产品,比如与自己退休日期相匹配的目标日期基金,或者与自己风险容忍度相匹配的目标风险基金。同时,应该选择选择综合实力强大、在养老金管理领域有专业管理团队和丰富经验积累的基金公司。

  各家公司亮“王牌”

责任编辑:石秀珍 SF183

  为了以过硬实力打造这一全新产品,各家公司也纷纷亮出“王牌”。

  广发稳健养老目标FOF采取目标风险策略,采用定量分析和定性分析相结合的研究方法,在不同类别的基金中遴选出风格清晰、业绩稳定、风险可控的基金品种,构建初选基金库和核心基金库。广发基金对核心基金库制定了严格的准入标准,通过收益分析、持仓分析、交易分析等定量指标以及调研分析的定性确认,综合各项分析设定指标权重,进行加权排序,评分排名前30%的基金才能进入核心基金库。

  工银瑞信为养老目标基金预备了业内领先的“中西合璧”投研阵容,公司FOF投资部负责人蒋华安曾任社保基金理事会资产配置处副处长,副总监黄惠宇先后在美国磐安、GMO任资深投资专家,两人都有十年以上国内及全球大类资产配置实践经验。

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